Orkestra şefi Bankalar hayatın her alanında
Bankalar mevcut yetkinlik, iş modelleri, ürün ve hizmetlerini geliştirmek ve kabuklarını kırmak durumundalar.
Bankalarımız 5411 sayılı kanun ve ciddi miktarda ödedikleri lisans bedelleri ile elde ettikleri kazanımları ve oyun alanını koruma yani defans modunda kalarak uzun vadede kazanamayacaklar. Türkiye genç, dinamik ve büyüyen nüfusu, şehirleşmenin hızla artışı, istikrarlı bir yönetim ve ciddi ekonomik büyüme ile dünyadaki gelişmiş, gelişmekte olan ve komşu ülkelerin radarında. Her geçen gün bankacılık lisansı başvurusunda bulunan, mevcut lisansını genişletmeye çalışan ve/veya TMSF ‘deki bankaları alan büyük sermayeler var.
World wide Banking
Aynı zamanda Türkiye ‘deki sektörler yakınsamaya ve birbirlerinin alanlarına girmeye başladı, örneğin Finans, Perakende, İletişim (Telekom & Internet), E-ticaret, Pazarlama, Reklam sektörleri aynı kanuni düzenlemeleri izliyor, katkıda bulunuyor ve iş modelini bu yasalara göre güncelliyor:
* 3100 ÖKC (Ödeme Kayıt Cihazı) kanunu,
* 6563 Elektronik Ticaret,
* 5809 Elektronik Haberleşme Kanunu,
* 5651 Internet Kanunu,
* 6493 sayılı yeni Ödeme Sistemleri kanunu,
* Henüz kanunlaşmayan “Kişisel verilerin korunması” kanunu yolda geliyor
Saydığımız gelişmeleri göz önüne alan ve hızlı olabilen bankalar “ödeme sistemleri” yazılarımda değindiğim gibi “vujade” yaklaşımını göz önüne alarak farklı sektörler de bilgi ve deneyim edinmiş, hatta girişimcilik, iş kurma ve yönetme deneyimi olanları işe alıyorlar. Aynı şekilde özellikle perakende ve iletişim sektörlerine iş yapan içerik, servis ve uygulamalar sağlayıcıları ve ajansları ile çalışmaya başladılar.
Size görüşlerimi özetleyen bankaların yeni oyun alanları ve oluşacak ekosistemin paydaşlarını da içeren güzel bir grafik çizdim.
Orkestra Sefi Bankalar
Bankalar yukarıdaki çizimde gördüğünüz 4 ana rol ile yeni dönemde müşterilerin hayat döngüsü içindeki tüm ihtiyaçları karşılayabilecek.
Bankacılığın genişleyen rolleri
1. Mali Yardımcı
- * Banka yetenekleri
-
- – Lisans ile gelen rol ve sorumluluklar
- – Yatırım enstrümanları
- – Ödeme araçları (şube, ATM, POS, kart, dijital, mobil, vb.)
- * Müşteri ihtiyacı
-
- – Finansal servisler
- – Yatırım desteği
- – Ödeme alternatifleri
- * Ekosistem paydaşları
-
- – Yatırım araç ve kurumları (kamu, banka, borsa, menkul değer, vb.)
- – Kredi araçları ve kurumları
- – Sigorta dikey ürün sağlayıcıları
- – Alternatif ödeme araçları ve şirketleri (fatura, para transferi, e-para, cüzdan, vb.)
2. Tüketim Danışmanı
- * Banka yetenekleri
-
- – Müşteriyi ve harcamalarını çok iyi biliyor
- – Analitik araç ve algoritmaları var
- – Hedefli ve kişisel tavsiyeler yapabiliyor
- * Müşteri ihtiyacı
-
- – Alışveriş önerileri
- – Alternatif karşılaştırmaları
- – Marka kampanyaları ve indirimleri
- * Ekosistem paydaşları
-
- – Günlük tüketim (yiyecek, içecek, giyim, temizlik & bakım, yakıt, vb.) markaları
- – Ev ihtiyaçları (mobilya, güvenlik, tamir, temizlik, su, elektrik, yakıt, emlak, evcil hayvan, vb.) sağlayan markalar
- – İletişim ihtiyaçları (PC, telefon, internet, TV, ses ve mesaj, vb.) sağlayıcılar
- – Ulaşım ihtiyaçları (araç, tamir, ulaşım, geçiş, park, yedek parça ve aksesuar, vb.) kurumları
3. Katma Değer Toplayıcı
- * Banka yetenekleri
-
- – Müşteri demografi ve davranışları
- – Sosyal ilişkileri ve ağları
- – Interaktif ve Pazarlama servislerine verilen tepkiler
- * Müşteri ihtiyacı
-
- – Bilgi ve eğitim
- – Alternatif içerik ve servisler
- – Markalar ve indirimleri
- * Ekosistem paydaşları
-
- – Bilgi (Haber, spor, ekonomi, magazin, vb.) içerik ve servis sağlayıcılar
- – Eğitim (okul, destekleyici, bireysel, dersane, vb.) içerik ve servis sağlayıcılar
- – İnteraktif & Eğlence (anket, oylama, quiz, yarışma, oyun, vb.) servis ve uygulama sağlayıcılar
- – Pazarlama (mobil ve dijital pazarlama, tanıtım, reklam, vb.) ajans ve firmaları
4. Erişim Kolaylaştırıcı
- * Banka yetenekleri
-
- – Ürün ve hizmetlere erişim tercihleri
- – Deneyimleri dolaylı olarak bilir
- – Kart ve sanal cüzdanlar ile kimlik fonksiyonu
- * Müşteri ihtiyacı
-
- – Bilet ve voucher
- – Asistanlık hizmeti
- – Destek hizmetlerine giriş
- * Ekosistem paydaşları
-
- – Sağlık hizmeti sağlayıcıları
- – Güvenlik hizmeti sağlayıcıları
- – Seyahat ve Turizm markaları
- – Etkinlik (spor, eğlence, konser, konferans, eğitim, vb.)
Ekosistem paydaşlarına faydaları
Omni-channel Banking
1. Müşterilere faydaları
- * Kişisel profil, demografik ve lokasyon bilgileri, geçmiş hareket, davranış ve tüketim alışkanlıkları ile en uygun içerik, ürün, hizmetleri en iyi fiyata alabilme
- * Alışveriş süreçlerinin gerçekleşmesi, iş ortağı marka ve sağlayıcılara “tek tıkla” güvenli, doğru & onaylı kimlikli erişim
- * Sadakatin ödüllendirilmesi ve Asistanlık hizmetleri
2. Bankalara faydaları
- * Müşteri veritabanın büyümesi,
- * Sağlanan faydalar, öneriler, içerik, servis ve ürün sağlayıcılara erişim ile sadakat artışı
- * Ekosistem marka iş ortakları ürün, hizmetleri, katma değerli içerik ve servisler ile gelir artışı
- * Bireysel ürün ve hizmetlerin SME ve uzun kuyruk kurumlara da sağlanarak hem sadakat hem de gelir artışı
3. İş ortaklarına faydaları
- * Finans sektöründen harcama yapabilen müşteri kazanımı
- * Mağazalarına dijital ve mobil üzerinden tetiklenen yeni ziyaretçi ve müşteri trafiği
- * Müşteriler hakkında daha derinlemesine bilgi ve analizler ile hedefleme
Bankalar hızla aksiyona geçerek organizasyonlarını yatayda genişletmeli, girişte yazdığımız gibi farklı sektör deneyimlerini ekiplerine entegre etmeli. Ek olarak alacağı danışmanlık ile beraber iş geliştireceği ekosistem paydaşları, içerik, servis ve ajans iş ortakları ile uzun vadeli içerik, servis, ürün çeşitleme yatırımlarına başlamalıdır.
Bu yatırım ve iş alanlarını genişletme de geç kaldığı sürece sonraki makalede aktaracağım finans sektörünün farklı alanlarına girecek yeni girişimlere ve farklı sektörlerin penetrasyonuna şahitlik edecekler. Tabi bu alanlarda pastadan eksilen dilimlerin büyümesi ile uyandıklarında geç kalmış olacaklar, zira artık müşteriler kaliteli ürün, hizmet, marka (love-mark) ve UX (kullanıcı deneyimi) konusunda eskisinden daha sadıklar.
Kalın sağlıcakla,
Onur Baran Çağlar
